신용등급은 대출을 받을 때나 신용카드를 만들 때 중요한 조건으로 작용합니다. 신용등급이 높을수록 낮은 금리 베네핏을 받을 수 있으며, 금융상품을 이용할 때 유리한 조건을 제시받을 가능성이 커집니다. 하지만 신용등급을 올리는 방법을 자세히 아는 사람은 많지 않습니다. 이번 글에서는 신용등급을 빠르게 개선하는 방법을 알아보고, 신용을 효과적으로 관리하는 팁까지 세세히 소개하겠습니다.
1. 신용카드보다 체크카드 사용이 더 좋을까?
신용카드를 사용하면 신용점수가 올라간다고 알고 있는 사람이 많지만, 무분별한 카드 사용은 오히려 신용등급을 낮출 수 있습니다. 그렇다면 신용카드보다 체크카드를 사용하는 것이 무조건 더 좋은 방법일까요? 결론부터 말하자면, ‘신용등급을 올리는 데 있어서 체크카드도 도움이 될 수 있지만, 올바른 신용카드 사용이 더 효율적’입니다.
✔ 체크카드 사용이 신용등급에 미치는 영향
체크카드는 신용카드처럼 한도를 초과하여 사용할 수 없고, 결제 즉시 계좌에서 돈이 빠져나갑니다. 이 때문에 신용 평가사들은 체크카드 사용 유형을 신용 평가 요소로 따지지 않는 경우가 많습니다. 다만, 일정 금액 이상(예시: 월 40만 원 이상)을 꾸준히 사용하면 일부 신용평가사에서 높은 점수를 주기도 합니다.
✔ 신용카드를 올바르게 사용해야 신용등급이 올라간다
- 연체 없이 결제일을 따를 것 – 연체는 신용등급을 급격히 감소시키는 가장 큰 요인입니다.
- 한도 초과 사용을 기피할 것 – 카드 한도의 30~50%까지 사용하는 것이 이상적입니다.
- 적은 금액이라도 꾸준히 사용할 것 – 신용카드는 사용하지 않으면 신용기록이 쌓이지 않기 때문에, 적은 금액이라도 꾸준히 사용하고 전액 상환하는 것이 좋습니다.
2. 대출이 신용등급을 낮출까? (올바른 대출 관리 방법)
대출을 받으면 신용등급이 낮아진다고 생각하는 경우가 많지만, 대출 관리만 잘한다면 오히려 신용등급을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 중요한 것은 ‘대출의 종류와 상환 방식’입니다.
✔ 신용등급을 낮추는 대출 유형
- 고금리 대출(카드론, 캐피털, 사금융 대출) – 대출금리가 높을수록 신용 위험도가 높아진다고 평가됩니다.
- 단기 대출을 자주 받는 경우 – 급한 돈이 필요한 상황에서 잦은 소액 대출을 받으면 금융기관이 이를 부정적으로 평가할 수 있습니다.
✔ 신용등급을 올리는 대출 관리법
- 주거래 은행에서 신용대출을 받을 것– 주거래 은행에서 안정적으로 대출을 사용하면 신용평가에 긍정적 영향을 줍니다.
- 대출 상환 이력을 꾸준히 쌓을 것 – 연체 없이 일정한 기간 동안 성실하게 대출을 갚으면 신용등급이 올라갈 가능성이 큽니다.
- 만기일 전에 일부라도 상환할 것 – 대출금을 조기 상환하면 신용평가사에서 긍정적인 신호로 해석할 수 있습니다.
3. 신용등급을 빠르게 올리는 7가지 핵심 방법
지금까지 신용카드와 대출이 신용등급에 미치는 영향을 살펴봤습니다. 이번에는 신용등급을 보다 빠르게 개선할 수 있는 7가지 핵심 방법을 소개하겠습니다.
- 연체는 절대 하지 않는다 – 연체가 발생하면 신용등급 하락뿐만 아니라 금융 거래 자체가 어려워질 수 있습니다.
- 신용카드를 꾸준히 사용하고 전액 결제한다 – 신용카드를 사용하지 않으면 신용기록이 쌓이지 않으므로, 소액이라도 정기적으로 결제하고 연체 없이 갚아야 합니다.
- 신용대출을 활용하되, 계획적으로 갚는다 – 대출을 받을 때는 반드시 상환 계획을 세우고, 높은 금리의 대출은 피하는 것이 중요합니다.
- 여러 금융기관에서 대출을 받지 않는다 – 금융기관이 많아질수록 신용위험도가 올라가므로, 가급적 한 곳에서 대출을 받는 것이 신용등급 관리에 유리합니다.
- 통신비·공과금 자동이체 등록 – 통신비, 전기세, 수도세 등을 자동이체로 설정하면 신용평가사에서 긍정적으로 평가하는 경우가 있습니다.
- 비금융 데이터 활용 서비스 신청 – 일부 신용평가사는 건강보험료, 국민연금 납부 이력을 신용평가에 반영하는 ‘비금융 데이터 서비스’를 제공합니다.
- 불필요한 카드와 계좌 정리 – 오래된 신용카드는 유지하는 것이 좋지만, 사용하지 않는 신용카드를 너무 많이 보유하면 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
결론
신용등급을 올리는 방법은 단순히 ‘카드를 적게 쓰고 대출을 피하는 것’이 아닙니다. 오히려 신용카드를 똑똑히 활용하고, 대출을 관리하며, 연체 없이 금융 거래를 지속적으로 하는 것이 중요합니다. 이번 글에서 소개한 7가지 방법을 실행하면 신용등급을 보다 빠르게 올릴 수 있을 것입니다. 신용은 한 번 낮아지면 회복하는 데 시간이 걸리는 만큼, 꾸준한 관리가 필요합니다.